رشته «بیمه تکمیلی درمان» یکی از رشته‌های زیان‌ده در صنعت بیمه به شمار می‌آید که ضریب خسارت آن در یک دهه گذشته نه‌فقط بیش از 90 درصد بوده بلکه در 6 سال، این ضریب به بالای 100 درصد رسیده است یعنی نه‌فقط سودی برای شرکت‌های بیمه نداشته بلکه شرکت‌ها مجبور شده‌اند در این سال‌ها از سود دیگر رشته‌های بیمه‌ای برای پوشش هزینه‌های آن استفاده کنند.
بر اساس سالنامه آماری بیمه مرکزی ایران، ضریب خسارت در رشته بیمه تکمیلی درمان در سال 1387 برابر 95.2 درصد بوده که این شاخص در سال‌های 1388 و 1389 به ترتیب به 121.5 درصد و 124.5 درصد جهش یافته است.
طبق این آمار در سال‌های 1390 تا 1392 ضریب خسارت در این رشته همچنان بالای 100 بوده به‌طوری‌که به رقم 100.5 درصد در سال 1390، برای 1391 به 107.8 درصد و در سال 1392 نیز به 117.4 درصد رسیده است.
هرچند در سال‌های 1393 و 1394 این نسبت دوباره روند کاهش داشته و به 97.1 درصد در سال 1393 و 91.4 درصد در سال 1394 رسیده است اما در سال 1395 دوباره به 103 درصد رسید و درنهایت با محدودیت‌ها و ضرب‌الاجل‌هایی که بیمه مرکزی به‌عنوان نهاد ناظر بر این رشته اعمال کرد به 98.5 درصد در سال 96 بهبود یافت.
بااین‌حال کارشناسان صنعت بیمه می‌گویند با توجه به بروز نوسان ارزی در سال جاری و تحمیل هزینه‌های بیشتر به بیمه‌گذاران از سوی شرکت‌های بیمه پایه، انتظار می‌رود که امسال ضریب خسارت‌بار دیگر جهش یافته و به بالای 100 درصد برسد.
زیان 650 میلیاردی در 6 ماه
در این زمینه یونس مظلومی، عضو شورای عمومی سندیکای بیمه گران ایران گفت: با توجه به تغییرات نرخ ارز و افزایش هزینه‌های درمان، پیش‌بینی می‌شود در سال 97 زیان خالص رشته بیمه تکمیلی درمان حداقل به 1300 میلیارد تومان برسد.
وی افزود: در نیمه نخست امسال زیان خالص این رشته 650 میلیارد تومان برآورد شد.
مدیرعامل بیمه تعاون اظهار کرد: نمی‌توان گفت که همه این زیان ناشی از افزایش نرخ ارز باشد زیرا شرکت‌های بیمه به دلیل رقابت، حق بیمه‌های پایینی را در حوزه بیمه تکمیلی درمان طلب می‌کنند درحالی‌که تعرفه‌های پزشکی مشخص است.
مظلومی توضیح داد: بسیاری از شرکت‌ها با این توجیه که بتوانند در رشته‌های مهندسی، مسئولیت و آتش‌سوزی بازار بیشتری به دست آورند و بیمه‌گذاران را راضی نگه دارند، سعی می‌کنند در رشته‌هایی همچون درمان، به شرکت‌ها و سازمان‌ها تخفیف‌های بالایی بدهند.
وی افزود: ارائه نرخ‌های غیر فنی به‌ویژه در رشته‌های زیان ده بیمه‌ای، یکی از مشکلات این صنعت است.
مظلومی تأکید کرد: اینجاست که باید گفت شرکت‌های بیمه مقصر زیان در رشته بیمه درمان هستند و به دلیل رقابت با یکدیگر و اینکه بیمه‌گذار، بیمه‌های بزرگ‌تری همچون آتش‌سوزی، باربری و مسئولیت را به وی بسپارد، حاضرند از حق بیمه تکمیلی درمان کم کنند که درنتیجه این رشته زیان‌ده شده است.
ضریب خسارت نباید بیشتر از 80 درصد باشد
رشته درمان در حالی ضریب خسارت بالای 90 درصدی را تجربه می‌کند که بیمه مرکزی ضریب خسارت قابل‌قبول را 80 درصد می‌داند؛ معاون نظارت بیمه مرکزی درباره نرخ شکنی در این رشته بیمه‌ای گفت: هرچند طبق آیین‌نامه‌های صنعت بیمه، دیگر نرخی وجود ندارد و بازار تعیین‌کننده است اما باید نرخ‌ها در حد معقولی باشد تا ضریب خسارت از 80 درصد فراتر نرود.
مفید امینی افزود: اگر ضریب خسارت از این میزان بالاتر برود، هیات مدیره آن شرکت بیمه موظف است در نرخ‌ها بازنگری کند و به تائید اکچوئر (حسابدار) و معاون فنی شرکت برساند تا نرخ‌ها به انحراف نرود.
وی تأکید کرد: شرکت‌ها موظف به رعایت آیین‌نامه‌ها هستند تا رشته‌ای زیان‌ده نشود؛ وگرنه باید در قبال سهامداران خود پاسخگو باشند.