فدرال رزرو آمریکا در گزارش فصلی خود درباره بدهی و اعتبار خانوارها اعلام کرد که حدود ۳٫۶ درصد از بدهی ها در سه ماه پایانی سال ۲۰۲۴ معوق بوده است که بیشترین میزان از سه‌ماهه دوم سال ۲۰۲۰ است. کل بدهی خانوارها که عمدتاً از وام مسکن، وام دانشجویی، وام خودرو و مانده کارت اعتباری تشکیل شده است ۰٫۵ درصد افزایش یافته و به رکورد ۱۸ هزار میلیارد دلار رسیده است.
این گزارش حاکی از آن است که آمریکایی‌ها به طور فزاینده‌ای از نظر مالی با مشکل مواجه هستند زیرا با سومین سال افزایش نرخ بهره از سوی بانک مرکزی آمریکا با هدف کاهش نرخ تورم مواجه هستند. محققان فدرال رزرو نیویورک در مقاله‌ای همراه با این گزارش به صورت ویژه به وام های خودرو به عنوان منبع فشار اشاره کردند.
محققان در این گزارش نوشتند که قیمت‌های بالاتر خودرو همراه با نرخ‌های بهره بالاتر، پرداخت‌های ماهانه را به سمت بالا سوق داده و بر مصرف‌کنندگان در سراسر طیف درآمد و امتیاز اعتباری فشار وارد کرده است. از آن زمان قیمت خودروهای دست دوم نسبت به اوج کاهش یافته است و به طور بالقوه برخی از وام گیرندگان را زیر فشار بدهی این وسایل نقلیه قرار داده و چالش های بالقوه بازپرداخت را ایجاد کرده است.
بر اساس این گزارش، انتقال به نکول از بدهی جدی، به معنی گذشت ۹۰ روز یا بیشتر از زمان مقرر بازبرداخت بدهی، برای وام‌های خودرو، کارت‌های اعتباری و مانده‌های اعتباری صاحبان خانه افزایش یافته، اما برای وام‌های مسکن ثابت مانده است.
سهم وام‌های خودرویی که به معوقات جدی تبدیل شده‌اند به ۳ درصد افزایش یافته است، بالاترین میزان از سال ۲۰۱۰، در حالی که سهم موجودی کارت اعتباری که به معوقه جدی تبدیل شده است، با ۷٫۲ درصد، بالاترین میزان از سال ۲۰۱۱ است.
موجودی کارت های اعتباری سریع ترین افزایش را در سه‌ماهه چهارم ثبت کرد و ۳٫۹ درصد افزایش یافت. بدهی وام خودرو ۰٫۷ درصد، بدهی وام دانشجویی ۰٫۶ درصد و بدهی وام مسکن ۰٫۱ درصد افزایش یافته است.
مدت کوتاهی پس از اعلام وضعیت اضطراری همه گیری کرونا، یک برنامه فدرال به وام گیرندگان این امکان را داد که به طور موقت پرداخت های ماهانه خود را برای وام های دانشجویی متوقف یا کاهش دهند، که به این معنی بود که پرداخت های ازدست‌رفته بین سه‌ماهه دوم ۲۰۲۰ تا سه‌ماهه سوم ۲۰۲۴ به دفاتر اعتباری گزارش نشد.
میلیون‌ها آمریکایی ممکن است اکنون از پرداخت‌ها عقب باشند، اما ازآنجایی‌که حداقل ۹۰ روز طول می‌کشد تا گزارش‌های معوق یا نکول آن‌ها گزارش شود، گزارش فدرال رزرو نیویورک می‌گوید پرداخت‌های ازدست‌رفته احتمالاً در گزارش‌ها در سه‌ماهه اول ۲۰۲۵ ظاهر خواهند شد.